ZURICH SEGUROS
O “Climate Spotlight: Serviços de resiliência climática” é uma solução inovadora desenvolvida pela Zurich Seguros para apoiar organizações, sejam públicas ou privadas, a enfrentarem os desafios impostos pelas mudanças climáticas.
Através desses serviços, a Zurich oferece às empresas, corporações multinacionais e até mesmo a governos e comunidades a possibilidade de obter uma avaliação minuciosa dos riscos climáticos a que estão ou estarão expostas no futuro, considerando cenários de curto, médio e longo prazo (até 2100), além de diferentes estimativas da evolução da temperatura global (1,5°C, 2,0°C, 2,5°C) em cada um desses períodos. Os serviços estão disponíveis em dois formatos:
– Climate Spotlight Core: um dashboard interativo (plataforma digital) para autoatendimento do cliente. A partir da compra de licenças e da inclusão de dados de localidades geográficas informadas pelo cliente (até 100 locais), é possível avaliar o nível de exposição de cada local considerando diferentes tipos de risco, períodos de tempo e evolução da temperatura global. São doze tipos de riscos analisados: precipitação, alagamento, granizo, vendaval, ondas de calor ondas, frio, secas, queimadas, ressaca, aumento do nível do mar, terremoto e tornados), considerando também parâmetros de risco (alto, médio ou baixo) e métricas customizadas para negócios, como número de empregados/pessoas afetadas, lucros cessantes gerados e dependência de fornecedores estratégicos. Após a avaliação, as empresas recebem um relatório detalhado com a avaliação do risco, além de recomendações de mitigação e adaptação.
– Climate Spotlight Expert: além da plataforma digital com quantidade ilimitada de locais analisados, os clientes têm acesso a uma consultoria especializada para a adoção de estratégias robustas de mitigação e adaptação. São mais de 850 engenheiros de risco ao redor do mundo, o que permite que empresas com unidades de negócio em outros países tenham uma análise global de seus negócios.
A solução foi desenvolvida a partir de dados proprietários globais da Zurich para análise de risco, resultante de sua expertise global de mais de 150 anos em riscos, além de dados públicos relacionados à ocorrência de eventos climáticos. Além do desenvolvimento da plataforma, foi necessária a criação de um centro técnico com formação e contratação de especialistas em climatologia, riscos da natureza, entre outras especialidades.
Os serviços foram implementados no Brasil a partir de 2023, com a formação e treinamento de especialistas para análise de riscos e domínio da ferramenta. Eles já estão plenamente disponíveis para comercialização no país – o Climate Spotlight Expert (consultoria) desde 2023, e o Core (autoatendimento), desde maio de 2025. Eles já estão sendo utilizados por diversas empresas com unidades de negócios nacionais e resultados concretos de prevenção e mitigação de riscos. Globalmente, já são mais de 70 empresas utilizando os serviços. Mais detalhes sobre a ferramenta podem ser vistos aqui (inserir link do website, se for possível).
Os serviços oferecidos pela Zurich atendem a desafios globais que ameaça a resiliência de todas as empresas no futuro: a severidade das transformações advindas das mudanças climáticas e a carência de soluções que possam prever e prevenir os riscos associados a essas mudanças. Além disso, os serviços são extremamente inovadores à medida que mudam o paradigma da indústria de seguros, pensando não apenas na mitigação dos danos através da proteção securitária (indenização financeira pós-ocorrência), mas da prevenção e apoio aos clientes em um cenário de transição climática (minimização de danos à vida, aos negócios e ao patrimônio). O impacto é profundo, pois não só protege bens e vidas, mas também promove uma cultura de resiliência e sustentabilidade a longo prazo.
Por sua abordagem preventiva, os serviços de resiliência climática da Zurich tendem a ampliar o engajamento de corretores e clientes em medidas que possam diminuir o impacto das mudanças climáticas em suas operações. Isso ajuda a posicionar a seguradora como uma parceira essencial na estratégia de sustentabilidade adotada por organizações públicas ou privadas, liderando o protagonismo do setor segurador nessas discussões, que envolvem o core do seu negócio: os riscos.
Os serviços de resiliência climática são um produto comercializado pela Zurich, disponível para órgãos públicos e privados. Logo, estão no cerne dos negócios da seguradora no que diz respeito aos seus clientes corporativos.
Os riscos estão no core no negócio das seguradoras, e os impactos climáticos e suas perdas já são considerados pelo mercado segurador com um dos principais ofensores atuais e o seu principal risco futuro. Para a Zurich, uma empresa reconhecida globalmente por sua expertise em gestão de grandes riscos, os serviços de resiliência não apenas se configuram como uma iniciativa inovadora (atuando com prevenção, e não apenas com proteção securitária), como também atingem um público estratégico para a companhia, que são as empresas (especialmente os grandes negócios), hoje responsáveis por 25% do faturamento da Zurich.
Vale mencionar que, ao atuar na prevenção, e não na compensação financeira do risco (a proteção securitária tradicional necessariamente atua com indenizações após a ocorrência da tragédia), os serviços de resiliência climática permitem às empresas adotarem estratégias para diminuir a exposição ao risco. Na prática, isso significa que, na ocorrência de uma catástrofe climática, essas empresas tendem a ter menos perdas (do ponto de vista de danos físicos, financeiros e inclusive à vida dos funcionários), se tornando mais resilientes ao longo do tempo e minimizando os riscos financeiros e sociais associados às mudanças climáticas.
Como consequência, além da proteção, essas empresas devem ter maior acessibilidade aos produtos de seguro (uma vez que a gestão adequada do risco é um fator positivo na precificação e aceite das empresas pelas seguradoras), estando duplamente protegidas em um contexto de aumento de frequência e severidade dos desastres climáticos (e, igualmente, seus funcionários e comunidades no entorno de suas operações). Vale pontuar que as proteções tradicionais, como seguros patrimoniais, continuam sendo fundamentais e são uma camada a mais de proteção, já que é impossível garantir que não haverá riscos e perdas na ocorrênia de uma catástrofe, apenas se preparar para enfrentá-los.
Por outro lado, as seguradoras também se beneficiam, à medida que têm empresas em seu portfólio de clientes com uma gestão adequada ao risco, e provavelmente, com um índice de sinistralidade (acionamento do seguro) menor. Além disso, aos prever riscos futuros, esses serviços apoiam toda a sociedade na manutenção dos riscos climáticos como um risco segurável em um contexto de aumento intenso de exposição ao redor do mundo, permitindo aos negócios e serviços se reestabelecerem diante dos desastres climáticos.
Com a intensificação dos eventos climáticos extremos, torna-se indispensável uma abordagem proativa e abrangente para a gestão de riscos climáticos. O mercado carece de iniciativas que possam prever os impactos das mudanças climáticas nos negócios e na sociedade, e a falta de previsibilidade e preparo para lidar com esses eventos têm resultado em perdas bilionárias no Brasil e ao redor do mundo, e mais preocupante, na perda de milhares de vidas que estão sendo levadas por eventos cada vez mais intensos.
A Confederação Nacional de Municípios (CNM) aponta que, entre 2013 e 2024, os desastres ambientais geraram prejuízos superiores a R$ 732 bilhões. Só a tragédia do Rio Grande do Sul, em 2024, somou perdas superiores a R$ 70 bilhões – sendo apenas R$ 6 bilhões em perdas seguradas.
Como mencionado anteriormente, os serviços de resiliência climática mudam o paradigma da indústria de seguros, apoiando as empresas não na mitigação financeira das perdas após o ocorrido (que é o produto tradicionalmente ofertado pelas seguradoras), mas na prevenção dos riscos antes que eles aconteçam, permitindo aos negócios preservar recursos, mas também vidas. Os serviços também podem ser contratados por órgãos públicos, com o objetivo de proteger populações inteiras. Não há, no mercado brasileiro (mesmo fora do mercado segurador), muitas soluções disponíveis com essa robustez, abrangência e suporte técnico especializado.
A possibilidade de autoatendimento através da solução Core também é um diferencial, tanto no que diz respeito ao custo da solução (acessível, dessa forma, a empresas de diferentes portes), quanto à autonomia dos clientes em sua gestão de risco. É uma solução simples e fácil de usar, intuitiva, mesmo que a tecnologia por trás de sua construção seja complexa, com técnicas estatísticas avançadas e redes neurais para descobrir padrões e relações complexas. Há ciclos de melhoria constantes para garantir novas funcionalidades e análises.
Logo, a própria construção da ferramenta também traz em si elementos inovadores. A plataforma tecnológica que dá base aos dois serviços – Core e Expert – é alimentada por dados públicos e de dados proprietários oriundos de anos de gestão de riscos climáticos, e portanto, baseados nas necessidades reais dos clientes. Além disso, prevê cenários de acordo com as definições do Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas (IPCC, o órgão mais qualificado a nível mundial sobre o contexto das mudanças climáticas), levando em conta doze tipos diferentes de riscos (alagamento, precipitação, tempestades, granizo, vento, ondas de calor, ondas de frio, seca, queimadas, elevação dos níveis dos mares, tornados e terremotos).
O “Climate Spotlight: Serviços de resiliência climática” é uma solução inovadora desenvolvida pela Zurich Seguros para apoiar organizações, sejam públicas ou privadas, a enfrentarem os desafios impostos pelas mudanças climáticas.
Através desses serviços, a Zurich oferece às empresas, corporações multinacionais e até mesmo a governos e comunidades a possibilidade de obter uma avaliação minuciosa dos riscos climáticos a que estão ou estarão expostas no futuro, considerando cenários de curto, médio e longo prazo (até 2100), além de diferentes estimativas da evolução da temperatura global (1,5°C, 2,0°C, 2,5°C) em cada um desses períodos. Os serviços estão disponíveis em dois formatos:
– Climate Spotlight Core: um dashboard interativo (plataforma digital) para autoatendimento do cliente. A partir da compra de licenças e da inclusão de dados de localidades geográficas informadas pelo cliente (até 100 locais), é possível avaliar o nível de exposição de cada local considerando diferentes tipos de risco, períodos de tempo e evolução da temperatura global. São doze tipos de riscos analisados: precipitação, alagamento, granizo, vendaval, ondas de calor ondas, frio, secas, queimadas, ressaca, aumento do nível do mar, terremoto e tornados), considerando também parâmetros de risco (alto, médio ou baixo) e métricas customizadas para negócios, como número de empregados/pessoas afetadas, lucros cessantes gerados e dependência de fornecedores estratégicos. Após a avaliação, as empresas recebem um relatório detalhado com a avaliação do risco, além de recomendações de mitigação e adaptação.
– Climate Spotlight Expert: além da plataforma digital com quantidade ilimitada de locais analisados, os clientes têm acesso a uma consultoria especializada para a adoção de estratégias robustas de mitigação e adaptação. São mais de 850 engenheiros de risco ao redor do mundo, o que permite que empresas com unidades de negócio em outros países tenham uma análise global de seus negócios.
A solução foi desenvolvida a partir de dados proprietários globais da Zurich para análise de risco, resultante de sua expertise global de mais de 150 anos em riscos, além de dados públicos relacionados à ocorrência de eventos climáticos. Além do desenvolvimento da plataforma, foi necessária a criação de um centro técnico com formação e contratação de especialistas em climatologia, riscos da natureza, entre outras especialidades.
Os serviços foram implementados no Brasil a partir de 2023, com a formação e treinamento de especialistas para análise de riscos e domínio da ferramenta. Eles já estão plenamente disponíveis para comercialização no país – o Climate Spotlight Expert (consultoria) desde 2023, e o Core (autoatendimento), desde maio de 2025. Eles já estão sendo utilizados por diversas empresas com unidades de negócios nacionais e resultados concretos de prevenção e mitigação de riscos. Globalmente, já são mais de 70 empresas utilizando os serviços. Mais detalhes sobre a ferramenta podem ser vistos aqui (inserir link do website, se for possível).
Os serviços oferecidos pela Zurich atendem a desafios globais que ameaça a resiliência de todas as empresas no futuro: a severidade das transformações advindas das mudanças climáticas e a carência de soluções que possam prever e prevenir os riscos associados a essas mudanças. Além disso, os serviços são extremamente inovadores à medida que mudam o paradigma da indústria de seguros, pensando não apenas na mitigação dos danos através da proteção securitária (indenização financeira pós-ocorrência), mas da prevenção e apoio aos clientes em um cenário de transição climática (minimização de danos à vida, aos negócios e ao patrimônio). O impacto é profundo, pois não só protege bens e vidas, mas também promove uma cultura de resiliência e sustentabilidade a longo prazo.
Por sua abordagem preventiva, os serviços de resiliência climática da Zurich tendem a ampliar o engajamento de corretores e clientes em medidas que possam diminuir o impacto das mudanças climáticas em suas operações. Isso ajuda a posicionar a seguradora como uma parceira essencial na estratégia de sustentabilidade adotada por organizações públicas ou privadas, liderando o protagonismo do setor segurador nessas discussões, que envolvem o core do seu negócio: os riscos.
Segundo o Relatório do IPCC de 2023, eventos climáticos extremos, como alagamentos, tempestades e ondas de calor, têm aumentado em frequência e intensidade, causando danos econômicos estimados em centenas de bilhões de dólares anualmente.
Os serviços de resiliência climática se posicionam como uma solução essencial para organizações que precisam proteger seus ativos e garantir a continuidade dos negócios em face de riscos climáticos. A necessidade de uma gestão de riscos climáticos robusta é cada vez mais reconhecida como um componente crítico da estratégia empresarial, e os serviços da Zurich permitem às empresas e governos:
– identificar exposições a perigos específicos, com um dashboard interativo de exposição de riscos;
– obter estimativas e probabilidades de perda;
– identificar locais mais críticos, com maior exposição de risco, incluindo negócios próprios e na cadeia de valor, se a instituição contratante desejar;
– determinar a capacidade das empresas e comunidades resistirem e se recuperarem de eventos climáticos adversos;
– adotar medidas de mitigação e adaptação com base na avaliação de risco, com o desenvolvimento de estratégias práticas e eficazes para reduzir vulnerabilidades e aumentar a resiliência.
Com o suporte robusto dado às empresas e governos, a iniciativa pode contribuir, consequentemente, para a estabilidade econômica e social, ao ajudar empresas e comunidades a se prepararem e se adaptarem às mudanças climáticas, evitando perdas significativas.
Globalmente, o serviço de resiliência climática já está sendo oferecido para grandes corporações e órgão governamentais, com diversos casos de sucesso. Já são mais de 70 empresas utilizando o serviço. No Brasil, temos dois exemplos de sucesso que podemos mencionar utilizando a versão Expert do serviço (mantidos os nomes em sigilo, por questões de confidencialidade):
– O Cliente A atua no ramo alimentício e está presente em 191 países. Com mais de 150 anos de mercado, possui 31 plantas de produção espalhadas nacionalmente e emprega mais de 20 mil brasileiros. Uma dessas plantas chamou atenção pela concentração de risco de interdependência de seus produtos e alto risco para interrupção de negócios para o grupo, em caso de parada de sua produção devido a um risco climático. Ao executar o serviço e analisar a planta presencialmente, identificamos que a resiliência climática está adequada até 2050 para diversos perigos, com exceção do risco de alagamento, que devido ao desenho atual do espaço, concentra acúmulo de água em locais críticos para a operação, sendo que esses locais não possuem controles adequados de drenagem. Dessa forma, um projeto de adequação já está em aprovação para mitigação desse risco.
– O Cliente B atua na pesquisa e desenvolvimento para nutrição animal e humana, com faturamento de 12 bilhoes de euros em 2024 e mais de 30 mil funcionarios distribuidos em 56 países. No Brasil, esse cliente possui 4 unidades em funionamento no estado de São Paulo. Uma delas foi classificada como critica para risco de vendaval e alagamento no futuro próximo (até 10 anos), risco esse que propiciou a visita para análise e adequação da resiliência para esses riscos. Durante a visita técnica de nosso engenheiro, foi identificada alta exposição ao risco de queimadas/incêndios florestais, pois a unidade está cercada por matas e campos de cultivos de seus laboratórios, uma vez que unidades de fornecimento e armazenagem de químicos e gases estão expostas ou em contato direto com matas e vegetação local. Em pesquisa posterior à visita, foi identificado que a região tem um histórico de risco alto para o perigo de queimadas, devido ao número de eventos passados e por estar em uma região composta por matas, atividades agrícolas e cortada por diversas rodovias. Como entregável para esse cliente, o serviço também contemplou um plano de ação para mitigação de risco contra queimadas/incêndio florestal.
Para este projeto, foram feitos investimentos em duas frentes especificas na empresa:
– a criação de um centro técnico de resiliência climática, com contratação de cientistas e formação de especialistas em climatologia, meteorologia, catástrofes e riscos da natureza.
– o desenvolvimento de um sistema para análise de riscos climáticos futuros, com base em dados/parâmetros atualmente aceitos por entidades internacionais, como IPCC. Essa ferramenta permite a extrapolação de riscos climáticos futuros, em períodos de 5 em 5 anos até 2100, de modo a apresentar os riscos e impactos climáticos para as operações dos clientes de uma maneira visual e de simples compreensão.
A solução contou com amplo investimento dos times responsáveis por seguros corporativos e gerenciamento de riscos da companhia ao redor do globo (que estão disponíveis para atender às demandas das empresas em diversos países). Para implementação dos serviços para o Brasil, três engenheiros passaram por capacitação técnica para o emprego em campo da metodologia, sistema e ferramentas utilizadas, somando mais de 350 horas de dedicação somente em 2024.
No início de 2025, a companhia fez um esforço direto de promoção dos serviços de resiliência climática em seu evento corporativo Improve, reunindo lideranças governamentais, setoriais, empresariais e jornalistas para discussão do tema da resiliência climática, tendo como centro da atuação da Zurich os serviços apresentados neste case. Além do CEO da companhia como figura central da Zurich, o evento contou com a presença da líder global de subscrição da seguradora, Penny Seach, além de membros do Ministério do Meio Ambiente e Mudança do Clima, da Confederação Nacional das Seguradoras, entre outras entidades relevantes para a promoção da resiliência climática a nível nacional.
Além do evento, também houve esforço contínuo para divulgação dos serviços tanto para o público geral quanto especializado. Alguns exemplos podem ser mencionados:
– o próprio site da Zurich, com uma página exclusiva para divulgar os serviços: https://www.zurichresilience.com/climate-resilience/climate-spotlight
– entrevista exclusiva para a Exame ESG, com divulgação do Climate Spotlight Core: https://exame.com/esg/zurich-lanca-plataforma-que-mapeia-riscos-climaticos-ate-2100-e-evita-prejuizos-bilionarios/
Atualmente, os serviços de resiliência climática da Zurich podem ser comercializados diretamente para clientes segurados e não-segurados. Porém, cientes do papel central dos corretores junto às empresas em um negócio intermediado, como é o de seguros, a companhia oferece comissionamento a este público na comercialização destes serviços junto aos seus clientes, e também sensibiliza os corretores sobre a importância desse tipo de ferramenta e serviço para melhorar a gestão de riscos e, consequentemente, o acesso aos produtos de seguro pelas empresas.
Ao longo do tempo, a companhia acredita que será possível mensurar com mais precisão o impacto da gestão de riscos climáticos qualificada tanto na sinistralidade das organizações (o quanto acionam o seguro, e portanto, o impacto em suas perdas financeiras) quanto na acessibilidade aos produtos de seguro (a quais vantagens, em termos de precificação e condições gerais, essas organizações têm acesso devido à boa gestão de riscos).
Os serviços de resiliência climática estão plenamente implementados na Zurich e disponíveis tanto para organizações públicas quanto privadas, podendo ser utilizados e contratados por quaisquer instituições que desejem qualificar a sua gestão de riscos, tema importantíssimo no cenário de mudanças climáticas severas que temos vivido. Há ciclos de melhoria contínuos na ferramenta (3 a 4 vezes no ano), com inclusão de novas funcionalidades e possibilidades de análises, garantindo que esteja sempre atualizada e aderente às necessidades dos clientes.
A Zurich acredita que, muito mais do que a replicação da ferramenta, a disseminação do viés de prevenção, e não apenas de proteção, é importantíssimo para o mercado de seguros, e deve ser tomado como prioridade por todo o setor na gestão de risco das empresas, sejam climáticos ou não.
Além disso, com o lançamento do Zurich Spotlight Core no Brasil em 2025, com custo mais acessível, a expectativa é facilitar o acesso à gestão de risco qualificada por parte de pequenas e médias empresas.
